Na era digital, solicitar crédito se tornou mais acessível e rápido, mas requer cuidado e planejamento.

O que são empréstimos digitais?

Empréstimos digitais são linhas de crédito contratadas totalmente online, sem necessidade de visita física a agências bancárias. No Brasil, o crédito consignado também ganhou essa versão eletrônica, com a criação da linha Crédito do Trabalhador disponível no app da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).

Ela permite que trabalhadores do setor privado, empregados domésticos, rurais, microempreendedores individuais (MEIs) e motoristas de aplicativo solicitem empréstimos usando apenas o smartphone. Dados como nome, CPF, margem consignável e tempo de serviço são compartilhados sob as normas da LGPD, garantindo segurança.

Principais vantagens práticas

A transformação digital trouxe mais agilidade e competitividade ao mercado de crédito consignado. Em poucos cliques, o usuário:

• Recebe propostas de até vários bancos em até 24 horas;
• Aproveita acesso facilitado ao crédito consignado com taxas menores;
• Compara e escolhe ofertas em um único ambiente;
• Realiza portabilidade sem burocracia excessiva.

Esse ambiente online centralizado favorece a comparar ofertas de vários bancos, aumentando a transparência e a concorrência.

Novas regras e inovações recentes

Em março de 2025, a Medida Provisória 1.292/2025 oficializou o procedimento, estendendo-o a 47 milhões de brasileiros. Além de servidores, aposentados e pensionistas, agora incluem-se domésticos, rurais, MEIs e motoristas de aplicativo.

O destaque vai para o uso do FGTS como garantia: até 10% do saldo pode ser convertido em seguro de pagamento, além de 100% da multa rescisória. Isso pode reduzir juros em até 50% em comparação a outras modalidades de crédito pessoal.

Riscos e cuidados essenciais

A facilidade de acesso também atrai golpistas e sistemas abusivos. Entre os principais riscos estão:

• Empréstimos não solicitados e clonagem de dados;
• Links e apps falsos que capturam informações bancárias;
• Assédio financeiro com ofertas insistentes e irrespectivas;
• Superendividamento devido à contratação impulsiva.

Para evitar contratações impulsivas e arriscadas, mantenha atenção redobrada ao conteúdo das mensagens e chamadas que receber.

Como contratar com segurança

Antes de fechar qualquer contratação, siga estes passos:

• Verifique se a instituição é autorizada pelo Banco Central;
• Use apenas canais oficiais e aplicativos legítimos;
• Desconfie de condições extremamente atrativas;
• Não forneça senhas ou dados sensíveis por telefone.

Denuncie práticas abusivas aos órgãos de defesa do consumidor e às ouvidorias bancárias assim que notar irregularidades.

É fundamental priorizar planejamento financeiro antes da contratação, analisando seu orçamento e sua real capacidade de pagamento.

Legislação e o papel das plataformas digitais

A MP 1.292/2025 estabelece regras de segurança digital, rastreabilidade das operações e obrigações de conformidade com a LGPD. Com isso, as instituições devem adotar protocolos de autenticação robustos e manter registros completos de todo o processo.

A plataforma centralizada facilita a fiscalização pela Receita Federal, Banco Central e Procons, permitindo ações rápidas contra fraudes e abusos.

Recomendações finais para o consumidor

Empréstimos digitais podem ser um aliado poderoso em momentos de necessidade, desde que usados com sabedoria. Considere sempre:

1. Estabelecer objetivos claros ao contratar crédito.

2. Comparar taxas e prazos entre instituições diversas.

3. Monitorar o saldo devedor e o prazo de quitação.

4. Usar o FGTS com moderação e responsabilidade.

Com essas práticas, você reduz riscos e aproveita as vantagens do processo totalmente online e transparente.

Transforme as oportunidades dos empréstimos digitais em um aliado para seus planos, sem comprometer sua tranquilidade financeira.